Koszty windykacji – przegląd modeli opłat pobieranych od klientów leasingowych.

Przedstawiamy najpopularniejsze w Polsce formy opłat ponoszonych przez leasingobiorców za niedotrzymywanie warunków umowy leasingowej.
Ludzie zawierają umowy aby żyć w świecie przewidywalnym i uporządkowanym. Każdy z nas podczas swojego życia zawiera różne umowy np. umowa o pracę, umowa z dystrybutorem prądu, małżeństwo. Człowiek świadomy wie, że nie dotrzymywanie umów wiąże się z negatywnymi konsekwencjami, które może ponieść. Kara za niedotrzymanie umów powinna być nieuchronna i adekwatna do przewinienia, co ma skutkować zniechęceniem strony umowy do jej łamania. W tym kontekście umowa zawarta pomiędzy firmą leasingowa a leasingobiorca wydaje się klarowna i łatwa do interpretacji, choć jak wiemy nasze organy ścigania mają co do tego często swoje własne poglądy, ale to temat na inny wpis.
Procedura jaką wszczynają firmy leasingowe wobec podmiotów łamiących postanowienia umowne jest bardzo podobna wśród wszystkich leasingodawców. Brak płatności drugiej lub trzeciej raty wynikającej z zawartej umowy powoduje jej wypowiedzenie i jest to najczęstsza przyczyna rozwiązania stosunku prawnego pomiędzy stronami.
Konsekwencją niedotrzymanie warunków umowy przez leasingobiorcę jest naliczenie przez firmę leasingową opłat wynikających z przedterminowego zakończenia umowy z winy leasingobiorcy oraz wezwanie do natychmiastowego zwrotu powierzonego mienia.
Zdecydowana większość klientów leasingowych, którzy nie dotrzymują warunków umowy są to podmioty, które z różnych powodów utraciły płynność finansową i to właśnie na nich skupimy się poniżej opisując koszty związane z wznowieniem i kontynuowaniem zarwanych umów. Rodzaje kosztów i stawki podawane są w Ogólnych Warunkach Umów Leasingowych oraz Tabeli Opłat i Prowizji, a najczęściej spotykane to:

Koszty wznowienia umowy (naliczane per umowa) – opłata ponoszona na rzecz finansującego w wysokości zazwyczaj jednego czynszu leasingowego lub opłaty stałej.

Koszty windykacji ( naliczane per dłużnik) – opłata ponoszona na rzecz firmy windykacyjnej, zazwyczaj wyrażona w procentach naliczanych od kwoty zleconej do windykacji.

Opłata za bezumowne korzystanie / kary umowne (naliczane per umowa) – opłata ponoszona na rzecz finansującego w wysokości zazwyczaj jednego czynszu leasingowego za każdy miesiąc po terminie wykupu lub wysokość miesięcznego czynszu za każdy miesiąc pomiędzy wypowiedzeniem a wznowieniem umowy lub opłata procentowa od wartości początkowej przedmiotu.

Koszty kancelaryjne, wysyłka wezwań, wysyłka wypowiedzeń ( naliczane per dłużnik ) – opłaty zryczałtowane indywidualnie ustalane przez każdą firmę leasingową.

Koszty porozumienia, zmiana harmonogramu ( naliczane per umowa) – naliczane dla spraw, w których po wypowiedzeniu podpisane zostaną dokumenty pomiędzy leasingobiorcą a firmą leasingową umożliwiające leasingobiorcy dalsze korzystanie z przedmiotu leasingu.

Opłata za wyjazd terenowy ( naliczane per dłużnik) – koszty naliczane na leasingobiorcę za każdy wyjazd terenowy jaki zostanie wykonany i udokumentowany pod adres leasingobiorcy lub naliczany za podjęcie czynności terenowych niezależnie od ilości wyjazdów.

Nie wszystkie firmy leasingowe stosują całą paletę powyższych opłat, niemniej kwoty uzyskane w procesie windykacji pozwalają na pokrycie kosztów obsługi umów wypowiedzianych. Opłaty jakie musi ponieść leasingobiorca mają na celu uświadomienie stronie winnej zerwania umowy, iż tego typu działanie nie pozostanie bez konsekwencji i jest po prostu nieopłacalne, a co za tym idzie zerwana umowa nie może być źródłem taniego finansowania. Z drugiej zaś strony możliwość powrotu do umowy daje szanse przedsiębiorcy na kontunuowanie własnego biznesu i pozwala utrzymać relacje handlowe pomiędzy stronami umowy.